Quando iniciamos um negócio uma das primeiras coisas que buscamos é uma solução de pagamentos, atualmente as contas digitais tem sido as mais procuradas, tendo em vista, a facilidade e praticidade que elas vêm trazendo aos empreendedores, neste post iremos listar as melhores contas digitais PJ 2024.
Mesmos antes da pandemia as pessoas já optavam a ter uma conta digital, com a pandemia a procura se intensificou ainda mais. As conta digitais têm diversas vantagens como: diminuição de burocracia, taxas menores, maior flexibilidade e soluções inovadoras, e sem abrir mão da segurança quando bem utilizadas.
Antes de listar as melhores contas digitais pj vamos explicar o que é uma conta digital, depois de listar as melhores demonstraremos as vantagens, e como escolher a melhor opção para a sua empresa.
Índice:
- O que é uma conta digital?
- Melhores contas digitais PJ 2024
- Como escolher a melhor conta digital PJ?
- Diferenças conta digital x conta padrão
O que é uma conta digital ?
Uma conta digital é uma inovação dos bancos digitais que facilita a utilização de serviços bancários pela internet através de aplicativos ou site, de forma que a pessoa não precisa ir a uma agência física.
Até a abertura da conta digital é através da internet de forma simplificada, por isso tem sido uma solução abraçada pelo empreendedor, pois salva bastante tempo.
Os serviços oferecidos são os mesmos que o de uma agência física ou caixa eletrônico, mas com soluções exclusivas:
- Extratos
- TED, PIX
- Depósitos via boleto
- Investimentos
- Contratação de seguros
- Gestão de recebimentos
- Atualização de dados
- Recarga de celular
- Empréstimos
Entre outros serviços a depender da instituição.
Mas e se eu precisar de suporte ?
Nos bancos digitais e contas digitais o atendimento ao cliente é por meio de chat, telefone ou Whatsapp, o que não quer dizer que é ruim ou lento, pelo contrário, costuma ser muito mais rápido do que ir a uma agência física, quem nunca ficou horas na fila de um banco?
Top Melhores Contas Digitais PJ 2024
- InfinitePay
- Cora
- BTG Pactual
- Efí (Gerencianet)
- Inter PJ
- Nu Bank PJ
- Pagar.me
- Conta Simples
- Pic.Pay
- PJ Bank
- Mercado Pago
- Bling
Conheça as vantagens de cada uma abaixo.
- InfinitePay
A InfinitePay possui uma das melhores taxas do mercado principalmente para pagamentos online, seja via link ou checkout, esta é uma opção que vale a pena dar uma olhada, até para quem tem estabelecimento físico, pois a maquininha da InfinitePay é uma das mais modernas com: Tap to Pay no iPhone, PIX direto da maquininha e um design super elegante, e você recebe seu dinheiro na hora ou em um dia útil. Um destaque para seu selo RA1000 do Reclame Aqui.
- Cora
A Cora livre de burocracia e bem fácil de usar e tem sido muito aclamada pelos empreendedores, além disso é uma conta digital segura e já conhecida.
Seus principais recursos são: gestão de cobranças, boleto grátis e ilimitados, TED e PIX, cartão sem anuidade.
O suporte é de qualidade e é prestado via Whatsapp ou pelo aplicativo.
- BTG Pactual
A BTG Pactual Empresas é uma solução robusta e que vem ganhando cada vez mais espaço no mercado financeiro digital, a BTG Pactual também está em outros países como EUA, Argentina, México, Inglaterra entre outros.
Seus principais recursos são: folha de pagamento 100% digital para a sua empresa e seus colaboradores, limite mais é o cheque especial que oferece um saldo extra para situações inesperadas, transferências PIX ilimitadas e sem custo, pagamentos e recebimentos em lote através de arquivos e API.
O suporte ao cliente é oferecido via pelo chat, e-mail ou telefone.
- Efí (Gerencianet)
O Efí Gerencianet é uma robusta solução de pagamentos que vai muito além de uma conta digital pj padrão, é um sistema completo de gestão de cobranças e finanças e com taxas que podem ser negociadas com a evolução da sua empresa.
Com a Efí Gerencianet é possível criar links de pagamentos, boletos, QR codes, gerenciar assinaturas, carnês, gestão de clientes, múltiplos usuários e permissões e cartão pré-pago.
Destacamos aqui os pagamentos via boleto, é possível criar e personalizar seus boletos com sua logo, alterar vencimentos, possibilidade de ver se o cliente visualizou o boleto, envio automático de cobranças, pagar boleto via PIX, e diversas outras facilidades.
O suporte é dado via chat, telefone e tickets e costuma sem bem pontual.
- Conta Inter PJ
O banco Inter é um banco digital e oferece contas digitais tanto para pessoas físicas quanto para pessoas jurídicas, o Inter é um dos pioneiros em contas digitais e não possui taxa de anuidade de cartão.
Além disso, é um dos bancos digitais mais bem avaliados e com diversas parcerias de peso para ganhar cashback, merecendo seu lugar entre as melhores contas digitais PJ 2024.
Os principais recursos são: depósito via boleto, Pix gratuito e ilimitado, antecipação de recebíveis, 100 TEDs e 100 boletos por mês, gestão de cobranças entre outras funcionalidades com taxas zero, sendo a conta digital com o melhor custo benefício.
O suporte pode ser via chat, Whatsapp ou telefone, sendo esse último bem rápido.
- Pagar.me
O Pagar.me é uma empresa do grupo Stone que possui uma solução robusta para pagamentos online, com o foco em pagamentos parcelados, a start-up já possui diversas premiações de destaque no mundo digital.
O Pagar.me é uma solução flexível que possui diversas integrações e seus principais recursos são: gestão de vendas, links de pagamentos, gestão financeira, antifraude, Pix, boletos e voucher online, entre outros.
Todo o suporte é feito por pessoas reais através de chat e telefone.
- Pic.Pay
O Pic.Pay tem sido o queridinho de muitos em algumas regiões do país chegando a ser o mais usado pelos empreendedores de alguns estados, apesar de se auto denominar uma “carteira digital”, nada mais é do que uma conta digital, pois já é possível fazer quase tudo que uma conta digital faz.
Seus principais recursos são: boletos, gestão de vendas, Pic.Pay Card, pagamento via QR Code, links de pagamentos, entre outros, o interessante é que ele possui planos para todo tipo de empresa desde o MEI até E-commerce’s, além de pessoas físicas.
Todo o suporte é feito via aplicativo ou telefone.
- Nu Bank PJ
O Nu Bank é pioneiro em soluções financeiras digitais, sendo um dos primeiros bancos digitais do mundo e está presente em mais de um país da América Latina, estando entre as melhores contas digitais pj.
Os principais recursos da conta Nu Bank PJ são: gestão de cobranças, boletos, Pix, cartão PJ de débito, e sem anuidades e taxas escondidas.
Seu suporte é dado via telefone ou email com opções 24 horas.
- Conta Simples
A Conta Simples é uma solução inovadora e focada em conta digital PJ e com recursos exclusivos que só eles têm. Apesar de, ser uma solução financeira mais recente, a mesma já possui diversas premiações e avaliações da mídia especialista.
Os principais recursos são: gestão de cobranças, gestão financeira, múltiplos usuários e permissões, múltiplos cartões para dividir gastos com publicidade online ou gastos com a empresa, boletos e diversas outras soluções que fazem da Conta Simples uma solução completa para sua empresa.
Seu suporte é dado via email, ticket e telefone.
- Bling
A Bling é uma conta digital PJ bastante completa e robusta e mais focada em e-commerce’s, porém, uma conta que é paga, você tem direito a um teste gratuito por 7 dias. Apesar de, ser uma conta digital paga é uma solução que compensa caso você tenha um e-commerce ou se a sua empresa vende nos principais marketplaces do país, pois, a Bling possui integrações com quase todos ERP’s, sistemas e plataformas de e-commerce’s do mercado.
São diversos recursos, vamos citar alguns dos principais: boletos, Pix, gestão financeira, gestão de clientes, notas fiscais, integração com os Correios, controle de estoque, acompanhamento de pedidos e diversos outros.
Seu suporte é via telefone, chat e email.
- Mercado Pago
O Mercado Pago é um tradicional método de pagamento online do Mercado Livre que possui um do melhor custo benefícios do mercado, um outro ponto é a possibilidade de integração com diversas plataformas de e-commerce e ERP’s, além de toda a credibilidade e segurança que a marca passa.
Seus principais recursos são: pagamentos via QR Code e Pix, boletos, links de pagamentos e cartão para compras e saque.
O suporte é oferecido via email e tickets.
- PJ Bank
O PJ Bank é uma empresa recente com muito potencial com a ideologia de desburocratizar os serviços financeiros para pessoas jurídicas, apesar de nova ela já tem avaliações positivas da mídia especializada e vem conquistando seu espaço entre as melhores contas digitais PJ 2024.
Seus principais recursos são: gestão financeira, boletos, links de pagamentos, API moderna entre outros.
O suporte prestado é via telefone ou email.
Como escolher a melhor conta digital PJ ?
Para escolher a melhor conta digital PJ para sua empresa você deverá colocar na balança os prós e contras de cada uma das opções listadas, tendo como base o seu segmento e seus objetivos.
Além das taxa e tarifas é necessário analisar os recursos que a conta digital oferece, pois, muita das vezes o custo de uma conta digital é maior porém os recursos são melhores e mais completos e que farão toda a diferença para o seu negócio.
Por exemplo, se a sua empresa pretende usar assinaturas mensais ou boletos é melhor utilizar uma conta digital com recursos mais completos para esse meio de pagamento como o Gerencianet, Conta Simples e Pagar.me e que possuem mais integrações com outros sistemas.
Se você possui um e-commerce a melhor conta digital é sem dúvidas o Bling pelos recursos completos e integrações com quase qualquer sistema e plataforma de e-commerce que existe. Além de ter recursos exclusivos de gestão de e-commerce em só painel.
Caso sua empresa não se encaixe em nenhuma dessas opções citadas e você só precisa de uma boa taxa e uma maquininha para alavancar o seu negócio, sem necessidade de recursos muito avançados você pode optar pelo Inter Pj, Mercado Pago, Nu Bank PJ, Pic.Pay ou PJ Bank.
Diferenças conta digital x conta padrão
A principal diferença entre as duas é simples, uma você faz tudo pelo internet a outra você precisará ir em algumas situações em uma agência bancária física.
A ideologia das contas digitais é desburocratizar serviços bancários e financeiros de forma a facilitar a vida das pessoas, sem perder de vista a segurança de um banco comum.
Apesar disso, os bancos tradicionais físicos têm evoluído e também já possuem aplicativos que fazem diversos serviços online, mas mesmo assim, há ainda algumas situações em que você precisar ir à agência física e pegar aquela fila.
As taxas também são diferentes nos bancos tradicionais eles possuem maiores gastos com funcionários, luz, serviços de segurança terceirizado etc.., então suas taxas e tarifas são maiores do que as de um banco digital.
Há outra distinção que é importante fazer entre instituições de pagamento e instituição financeira.
Uma instituição de pagamento é a pessoa jurídica que viabiliza serviços de compra e venda e de movimentação de recursos e não podem realizar atividades privativas de instituições financeiras, como empréstimos e financiamentos.
Ainda assim, estão sujeitas à supervisão do Banco Central. Devem constituir-se como sociedade empresária limitada ou anônima. Elas são regidas pela Lei nº Lei nº 12.865, de 9 de outubro de 2013.
A Instituição financeira pode oferecer pagamentos, empréstimos, financiamentos e investimentos aos seus clientes. São regidas pela Lei Nº 4.595/64 Lei dos bancos.
